Como evitar a 'armadilha COLA' militar, informando-se sobre a data de sua aposentadoria

Aposentar-se do serviço militar em julho pode parecer óbvio. Você pode passar junho à beira da piscina em licença terminal ou apenas tirar uma folga enquanto seus filhos estão fora da escola. E quanto mais tempo você passa no exército ao longo do ano de aposentadoria, mais vale a sua aposentadoria - certo?

Não necessariamente, diz o coronel da Força Aérea Douglas Fowler. Em vez disso, graças a uma peculiaridade pouco compreendida na forma como o pagamento da reforma militar e os ajustamentos do custo de vida (COLA) são calculados com base no mês e no trimestre do ano em que se reforma, essa decisão pode custar-lhe muito tempo.

É um problema que ele cunhou como “armadilha COLA” num artigo de pesquisa que escreveu no Air War College. E compreender a armadilha – também conhecida como “inversão salarial” – antes de se aposentar, diz ele, é fundamental para garantir que você maximize os benefícios ganhos.

Fowler responde regularmente a perguntas sobre inversões salariais e a armadilha do COLA em sua página do LinkedIn. Por exemplo, Fowler, que atua como gerente de informações comerciais e comandante de elemento da Força Aérea no Comando da Força Conjunta Aliada de Nápoles, Itália, calcula que os O-6s com 27 anos de serviço que se aposentam em março de 2022 receberão US$ 3.061 a mais por ano após seu primeiro COLA do que os O-6 que se aposentaram em julho de 2022, quatro meses depois. Para E-7 com 21 anos, a diferença é de US$ 1.261 por ano.

Aposentar-se mais cedo para obter cheques de aposentadoria maiores pode parecer contra-intuitivo, mas essas inversões salariais são possíveis efeitos colaterais do cálculo do primeiro ajuste de custo de vida (COLA) dos aposentados militares.

Isso porque – ao contrário do COLA anual que aumentará automaticamente o seu cheque de aposentadoria em 1º de janeiro nos anos futuros – seu primeiro COLA é baseado em um cálculo que combina fatores, incluindo o trimestre em que você se aposenta.

Para 2023, o aumento do COLA do pagamento por invalidez de aposentados e veteranos foi de 8,7%, o maior aumento em décadas.

Para os aposentados que se aposentaram antes de 2022, isso significa que um aumento total de 8,7% ano a ano no pagamento da aposentadoria será refletido em cada cheque de 2023.

Mas para aqueles que se reformaram durante 2022, o resultado de não terem planeado a data da reforma foi receber menos impulso do COLA do que outros reformados em 2022.

Essa disparidade só aumentará à medida que cada COLA subsequente for acrescentado como uma percentagem adicional. Ao longo de uma década, imagine a diferença resultando em “um carro realmente bom”, disse Fowler ao Military.com.

Fowler concentrou sua pesquisa COLA e de remuneração nos chamados aposentados "High-36", também conhecidos como "High-3", porque muito poucos soldados optaram pela opção "Redux" do bônus de status de carreira de 1986, e a maioria dos que tiveram a escolha mudar para o novo Sistema Único de Aposentadoria (BRS) não o fez. Enquanto isso, os aposentados automaticamente inscritos no Sistema Misto de Aposentadoria não começarão a sair até 2026. Os beneficiários do High-36 continuarão se aposentando até 2048.

Para entender como acontecem as inversões salariais - mais aposentadoria por menos tempo de uniforme - você precisará entender como sua aposentadoria será calculada, incluindo o primeiro COLA que afetará seus cheques pelo resto da vida.

O plano High-36 para membros que entraram no serviço após 8 de setembro de 1980, calcula as pensões dos aposentados com base na média dos 36 meses mais altos de salário militar básico, geralmente nos últimos três anos. A cada ano de serviço, o aposentado acumula 2,5% dessa média, somando 50% após 20 anos.

A média dos 36 meses mais bem pagos aumentará um pouco a cada mês que você servir.Isto porque, em circunstâncias normais, um mês com salários mais baixos no início desses três anos deixará de ser contabilizado e um mês com salários mais elevados no final será incluído.

Para cada mês extra de serviço, você também receberá uma porcentagem maior da média de 36 meses.Cada mês adicional de serviço além de 20 anos equivale a um aumento de cerca de 0,21% no pagamento da aposentadoria.

Trabalhar mais tempo pode parecer que significaria mais dinheiro, mas isso não leva em conta o COLA. No longo prazo, um COLA inicial melhor pode resultar em mais pagamento de aposentadoria do que alguns meses extras de uniforme.